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    中國銀監(jiān)會發(fā)布信用卡套現(xiàn)活躍風險提示通知

    放大字體  縮小字體 發(fā)布日期:2008-05-31   作者:佚名
    銅之家訊:中新網(wǎng)5月31日電 據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站消息,中國銀監(jiān)會發(fā)布關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知。全文如下:  中國銀監(jiān)會辦公廳關于信用

    中新網(wǎng)5月31日電 據(jù)中國銀監(jiān)會網(wǎng)站消息,中國銀監(jiān)會發(fā)布關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知。全文如下:

      中國銀監(jiān)會辦公廳關于信用卡套現(xiàn)活躍風險提示的通知

      銀監(jiān)辦發(fā)〔2008〕74號

      各銀監(jiān)局,各國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行,郵政儲蓄銀行:

      近期,信用卡非法套現(xiàn)活動大量出現(xiàn),循環(huán)信用賬戶透支余額和循環(huán)信用使用戶數(shù)猛增,同時一些不法中介開始進行空卡套現(xiàn),收取的套現(xiàn)手續(xù)費大幅提高,暴露出商業(yè)銀行信用卡循環(huán)信用業(yè)務環(huán)節(jié)存在較大風險隱患?,F(xiàn)就相關風險提示如下:

      一、切實加強對信用卡透支額度的管理。信用卡分期付款業(yè)務形成的循環(huán)信用賬戶具有資金杠桿作用,且當期賬單僅反映部分透支金額,各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會辦公廳關于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務風險管理的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)〔2007〕60號),對每個無擔保信用卡客戶,應根據(jù)對其風險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶最高總授信額度管理,將核定信用額度和單張信用卡分期付款業(yè)務總額度上限進行統(tǒng)一管理,密切關注和監(jiān)測持卡人對信用卡分期付款業(yè)務的使用情況,不能僅根據(jù)當期透支金額判斷客戶是否超過核定限額。對于交納一定手續(xù)費后當月所有透支金額均可分期還款的信用卡業(yè)務,應加大信用風險管理力度。

      二、切實加強對簽約商戶的管理。各商業(yè)銀行應嚴格執(zhí)行《中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于防范信用卡風險有關問題的通知》(銀發(fā)〔2006〕84號),嚴格POS機具布放審查程序,完善與商戶簽約和與收單外包機構(gòu)的簽約條款,嚴禁將POS機具布放在個人名下,并對商戶交易行為進行不定期抽查。對網(wǎng)上交易商戶應設置單筆和單日交易金額上限,并根據(jù)反洗錢工作要求設置月累計交易金額上限;對單筆或單日刷卡透支金額達到或超過信用卡核定額度的,應及時與持卡人聯(lián)系并核對交易行為相關信息,以避免因卡片盜刷引起的持卡人和銀行損失;加強對航空客票代售點的管理,應在雙方合作協(xié)議中明確,對刷卡支付的航空客票的退票操作,應收取退票費并采用退票款項轉(zhuǎn)回銀行卡的操作,不得直接提取現(xiàn)金,以堵住套現(xiàn)漏洞。

      三、切實加強對持卡人領卡用卡行為管理。各商業(yè)銀行應加強對持卡人信用卡申領行為管理,發(fā)卡營銷外包服務商對申請人信息負有保密責任,不得申請成為特約商戶,不得將代理營銷業(yè)務轉(zhuǎn)包其他單位,一旦發(fā)現(xiàn)信用卡申請材料屬于未與其簽訂發(fā)卡營銷外部協(xié)議的中介機構(gòu)遞交的,不得受理相關業(yè)務。各商業(yè)銀行應加強對持卡人用卡情況的監(jiān)控,對已經(jīng)確認存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人,有權采取降低授信額度、止付、將相關信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫等措施。

      請各銀監(jiān)局將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至轄內(nèi)有關外資金融機構(gòu)、城市商業(yè)銀行、城市信用社、各級農(nóng)村合作金融機構(gòu),并提出具體的監(jiān)管要求。

      二○○八年五月十九日
    以上信息僅供參考

     
     
     
     

     

     
     
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