10月16日，湖南省地方金融監(jiān)督管理局（下稱(chēng)“湖南金融監(jiān)管局”）發(fā)布公告，取締轄內(nèi)全部網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)。
至此，湖南全省P2P業(yè)務(wù) “全軍覆沒(méi)”。“一刀切死，也是沒(méi)辦法的辦法。”10月22日，湖南一位資本市場(chǎng)人士對(duì)湖南全省取締P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)如是感嘆。
10月18日，山東省地方金融監(jiān)督管理局在其官網(wǎng)發(fā)布“網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)提示函”，內(nèi)容提及：當(dāng)前，P2P網(wǎng)貸行業(yè)正在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收。未來(lái)我們將對(duì)全省范圍內(nèi)未通過(guò)驗(yàn)收的P2P網(wǎng)貸業(yè)務(wù)全部予以取締。
湖南為何集中取締P2P業(yè)務(wù)？湖南監(jiān)管機(jī)構(gòu)如何定性這次取締行為？各大P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)陷入政策性暫停，又將如何化解兌付危機(jī)？《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者對(duì)湖南取締網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的P2P業(yè)務(wù)進(jìn)行了調(diào)查。
2018年下半年開(kāi)始，湖南省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（下稱(chēng)“湖南省互金整治辦”）成立了專(zhuān)門(mén)的工作組，包括會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所在內(nèi)的相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員，對(duì)照銀保監(jiān)會(huì)的“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”（注：“一個(gè)辦法、三個(gè)指引”，即《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》以及資金存管、備案登記、信息披露三個(gè)配套制度），對(duì)P2P平臺(tái)涉及的13條紅線(xiàn)月，湖南省互金整治辦、湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治工作小組辦公室（下稱(chēng)“湖南P2P網(wǎng)貸整治辦”）聯(lián)合發(fā)布湖南省P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專(zhuān)項(xiàng)整治第一批取締類(lèi)機(jī)構(gòu)名單公告，其中包括廣惠人、九華瑞銀、都能貸等53家機(jī)構(gòu)。
根據(jù)2019年10月16日的公告，經(jīng)各市州現(xiàn)場(chǎng)檢查驗(yàn)收，湖南省互金整治辦、湖南P2P網(wǎng)貸整治辦等相關(guān)部門(mén)會(huì)商會(huì)審，一致認(rèn)定湖南省整治名單內(nèi)納入行政核查的24家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)P2P業(yè)務(wù)均不符合“一辦法、三個(gè)指引”有關(guān)規(guī)定，現(xiàn)予以取締。
據(jù)湖南當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道，2018年湖南金融監(jiān)管局取締的53家P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本上為僵尸平臺(tái)；而本次取締的24家P2P平臺(tái)大多是在運(yùn)營(yíng)的。
對(duì)此，湖南金融監(jiān)管局在公告中稱(chēng)，2016年以來(lái)，湖南省P2P網(wǎng)貸行業(yè)一直在進(jìn)行專(zhuān)項(xiàng)整治，至今未有一家平臺(tái)完全合規(guī)通過(guò)驗(yàn)收。湖南省其他開(kāi)展P2P業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及外省在湘從事P2P業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)均未納入行政核查，對(duì)其開(kāi)展的P2P業(yè)務(wù)一并予以取締。
公告發(fā)布后，引起市場(chǎng)各方關(guān)注。10月18日，湖南省互金整治辦相關(guān)人員對(duì)外表示，“取締的24家P2P機(jī)構(gòu)或多或少地有違法違規(guī)行為，最典型的比如自融。取締P2P平臺(tái)有充分的法律依據(jù)。”
10月22日，湖南大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)金融研究所所長(zhǎng)何平平接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》采訪(fǎng)時(shí)表示，“政策層面，按照監(jiān)管層‘一個(gè)辦法、三個(gè)指引’要求，現(xiàn)在網(wǎng)貸行業(yè)幾乎沒(méi)一家平臺(tái)可以達(dá)到要求，甚至全國(guó)也沒(méi)有一家網(wǎng)貸平臺(tái)可以達(dá)到政策要求。風(fēng)險(xiǎn)層面，在金融監(jiān)管體系還不健全情況下，P2P平臺(tái)性質(zhì)和定位很難準(zhǔn)確把握，加之P2P平臺(tái)業(yè)務(wù)基于互聯(lián)網(wǎng)，涉及投資者眾多，金融監(jiān)管制度、措施一旦不到位，就很容易出系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)‘一刀切’是正常的。”
湖南P2P市場(chǎng)遭遇“平地一聲雷”，被取締的24家P2P運(yùn)營(yíng)平臺(tái)對(duì)此反應(yīng)不一，截至10月24日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》梳理發(fā)現(xiàn)，大致分為四類(lèi)：
第一類(lèi)，湖湘貸、投信網(wǎng)、介貸網(wǎng)等網(wǎng)貸平臺(tái)在微信、官網(wǎng)掛出了業(yè)務(wù)“政策性暫停并轉(zhuǎn)型”的公告。
第二類(lèi)，類(lèi)似看看錢(qián)包、工程惠貸、中興易貸等平臺(tái)則選擇良性退出網(wǎng)貸行業(yè)，這些平臺(tái)都已提前發(fā)布退出方案，平穩(wěn)退出P2P市場(chǎng)。
第三類(lèi)，星火錢(qián)包、前途無(wú)憂(yōu)等平臺(tái)則對(duì)于落地政策采取“沉默”的態(tài)度，未發(fā)布公告進(jìn)行正常信息披露。
第四類(lèi)，58車(chē)貸、峰投網(wǎng)、利聚網(wǎng)等平臺(tái)涉嫌非法吸收公眾存款早已被公安機(jī)關(guān)立案?jìng)刹?；還有建工E貸、惠富天下等多家平臺(tái)早已暫停業(yè)務(wù)，官網(wǎng)已無(wú)法打開(kāi)。
值得注意的是，投資機(jī)構(gòu)對(duì)于P2P的風(fēng)險(xiǎn)感知較早，大都于2018年陸續(xù)退出了P2P市場(chǎng)，成功躲過(guò)這次P2P行業(yè)“地震”。
2015年4月，由湖南高新創(chuàng)業(yè)投資集團(tuán)有限公司（下稱(chēng)“高新創(chuàng)投集團(tuán)”）和湖南擔(dān)保有限責(zé)任公司聯(lián)合發(fā)起設(shè)立的湖南首個(gè)國(guó)資P2P平臺(tái)“國(guó)金所”在湖南成功落地。
面對(duì)P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，2018年高新創(chuàng)投集團(tuán)對(duì)旗下公司所投的P2P項(xiàng)目按下了“暫停”鍵——將所持有的湖南國(guó)金所公司全部股權(quán)轉(zhuǎn)讓給中航長(zhǎng)城（湖南）物貿(mào)有限公司。
為切割與湖南國(guó)金所的關(guān)系，2018年4月，高新創(chuàng)投集團(tuán)發(fā)布公告，“我集團(tuán)及下屬高新財(cái)富公司已與國(guó)金所公司沒(méi)有任何股權(quán)及合作關(guān)系，國(guó)金所公司及其網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)生的業(yè)務(wù)亦與我集團(tuán)及高新財(cái)富公司沒(méi)有關(guān)系……”
“看看錢(qián)包”官網(wǎng)信息顯示，該網(wǎng)貸平臺(tái)于2016年11月22日成立，全稱(chēng)為湖南看看錢(qián)包信息科技有限公司。姚勁波實(shí)際控制的天津五八金服有限公司通過(guò)參股湖南五八金融服務(wù)有限公司，曾間接參股“看看錢(qián)包”，一度成為該平臺(tái)第二大股東方。企查查信息顯示，參股之后，間接參股“看看錢(qián)包”的姚勁波又退出了該平臺(tái)股東行列，時(shí)間不詳。
10月22日，一位互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)人士告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》，“這些資本大佬對(duì)P2P行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)早就預(yù)判到了，他們對(duì)網(wǎng)貸業(yè)務(wù)背書(shū)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)唯恐避之不及。”
“由于突發(fā)政策性取締文件，導(dǎo)致部分借款企業(yè)的還款意愿明顯下降，債權(quán)催收工作難度增大……”10月21日，湖南國(guó)金所在《兌付公告》中把平臺(tái)遭遇的困境向投資者和盤(pán)托出。
按照湖南國(guó)金所的兌付方案，將分為3個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，于2019年11月15日、2020年2月15日進(jìn)行一次性剛性?xún)陡?，以及剩下的所有?biāo)的將于2020年6月15日提前進(jìn)行一次性剛性?xún)陡丁?/p>
10月21日，《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者以投資者身份致電湖南國(guó)金所，相關(guān)工作人員告訴記者，“這個(gè)周末將《兌付公告》交監(jiān)管機(jī)構(gòu)了，他們是認(rèn)可的。我們不僅要對(duì)投資者負(fù)責(zé)，還要對(duì)監(jiān)管層負(fù)責(zé)。我們也希望得到監(jiān)管部門(mén)的支持，畢竟有政府的支持，我們債權(quán)催收工作會(huì)好開(kāi)展一些。”
“投資收益肯定會(huì)受到影響，我們優(yōu)先兌付借款人的本金，收益需要借款人本金全部?jī)陡锻瓿梢院蟛趴紤]，收益這塊無(wú)法保證投資者。”湖南國(guó)金所相關(guān)工作人員告訴《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者。
與湖南國(guó)金所不同的是，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)多輪融資的星火錢(qián)包在兌付問(wèn)題上，還是保持一個(gè)樂(lè)觀的態(tài)度。
星火錢(qián)包是湖南星投信息服務(wù)有限公司旗下的核心服務(wù)產(chǎn)品，于2014年12月31日正式上線(xiàn)年實(shí)現(xiàn)兩輪千萬(wàn)級(jí)融資，最新一筆千萬(wàn)級(jí)A+輪融資發(fā)生在2018年10月。
“雖然業(yè)務(wù)停止了，但投資者之前在公司平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)的債權(quán)不受影響，逾期了我們催收，且收益會(huì)和本金一并打給投資者。合同是怎樣約定的就按照最初合同執(zhí)行。有些項(xiàng)目到期沒(méi)有回款的，我們也會(huì)跟湖南金融監(jiān)管局那邊報(bào)備，幫我們?nèi)ゴ呤铡?rdquo;10月21日，記者以投資人身份電話(huà)咨詢(xún)了星火錢(qián)包相關(guān)工作人員。
對(duì)于是否會(huì)配合P2P平臺(tái)進(jìn)行催收和資產(chǎn)處置，10月18日，湖南省互金整治辦也對(duì)市場(chǎng)做了統(tǒng)一回復(fù)，要具體問(wèn)題具體分析，“如果平臺(tái)是純粹的詐騙，則需移交公安；如果平臺(tái)資金投資的是實(shí)體和產(chǎn)業(yè)，那么公司需制定相應(yīng)的清退計(jì)劃，我們也會(huì)聯(lián)合更多部門(mén)協(xié)助平臺(tái)清償不良債務(wù)。比如，打擊惡意逃廢債，把P2P納入征信系統(tǒng)，保護(hù)投資人的合法權(quán)益。”
