中新網(wǎng)1月22日電 (財(cái)經(jīng)頻道 汪潔)21日，在2014年全國保險(xiǎn)監(jiān)管工作會議上，保監(jiān)會主席項(xiàng)俊波指出，要鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司參與養(yǎng)老服務(wù)業(yè)建設(shè)，重點(diǎn)之一是開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)?！耙苑筐B(yǎng)老”再度激發(fā)社會熱議。專家認(rèn)為這個(gè)養(yǎng)老模式在技術(shù)層面可操作，推行的最大障礙可能在于“家產(chǎn)傳后”的社會觀念、子女的反對。
專家認(rèn)為以房養(yǎng)老技術(shù)層面可實(shí)現(xiàn)已有人壽公司推出產(chǎn)品
中國社會科學(xué)院經(jīng)濟(jì)所研究員張卓元接受中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道采訪時(shí)表示，“以房養(yǎng)老”很大程度上是技術(shù)操作層面的問題，雖然目前大部分城市還沒有推出細(xì)則，但只要房地產(chǎn)、金融、保險(xiǎn)、社保及行政管理多個(gè)領(lǐng)域機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來就房子抵押、拍賣等方面做出具體規(guī)定就可以逐步推行，“國外已經(jīng)有一些很成熟的技術(shù)方式了，說明技術(shù)層面做好的話是可以推行的?！?/p>
此外，中國社會科學(xué)院金融研究中心副主任李茂生也對中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道表示，這個(gè)養(yǎng)老模式推行起來最大的困難不是技術(shù)層面，技術(shù)上可以通過銀行、保險(xiǎn)行業(yè)推出一些產(chǎn)品和計(jì)劃來實(shí)施。
另據(jù)媒體報(bào)道，2013年11月，最早宣布將推“以房養(yǎng)老”產(chǎn)品的幸福人壽已于2013年12月3日向保監(jiān)會提交了《幸福反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)實(shí)施方案》，但原定于本月發(fā)布的產(chǎn)品將延遲推出。該人壽已基本完成了產(chǎn)品的設(shè)計(jì)研發(fā)與模型測算工作，該款產(chǎn)品將針對65歲以上老人，具體的方式可以采用產(chǎn)權(quán)增名或抵押，投保老人可一直住在房子里，老人過世之后，保險(xiǎn)公司方可處置房屋。
有平安證券分析人士指出，今年或許會有以房養(yǎng)老產(chǎn)品推出，但是在國內(nèi)算不上主流，以房養(yǎng)老在中國受多方面限制，很難成功。
最大難點(diǎn)或在子女反對缺乏配套遺產(chǎn)繼承制度
隨著中國逐漸步入老齡化社會，“如何養(yǎng)老”的問題將變得日益突出。目前中國面臨的養(yǎng)老金不足問題已經(jīng)顯現(xiàn)，作為與我國退休金養(yǎng)老、儲蓄養(yǎng)老相結(jié)合的養(yǎng)老模式，“以房養(yǎng)老”再度被提上議事日程，但這一方案遭到了諸多質(zhì)疑。
大部分網(wǎng)友質(zhì)疑，房子作為父母留給孩子的遺產(chǎn)，作為養(yǎng)老產(chǎn)品抵押出去了合適嗎？如網(wǎng)友“老山84硝煙”表示，這個(gè)與中國國情匹配嗎？靠譜嗎？網(wǎng)友“門山2010”認(rèn)為，“孩子會同意嗎？”
也有部分網(wǎng)友持贊同意見，如網(wǎng)友“小海馬michelle”表示，“非常贊同，賺了一輩子錢最后再自己回收養(yǎng)老，等于是告訴下一代別想爸媽的財(cái)產(chǎn)，對不能斷奶的年輕人也是一種告誡 ”。此外，有網(wǎng)友認(rèn)為此舉對于富二代是一種打擊，對于丁克家庭來講是一種很好的養(yǎng)老方式。
李茂生表示，這個(gè)養(yǎng)老模式推行起來最大的困難是國內(nèi)體制法制環(huán)境不夠成熟，沒有與之相配套的制度，如遺產(chǎn)繼承制度等。此外，國人固有的“家產(chǎn)傳后”觀念恐怕是推行的一個(gè)很大障礙?！耙苑筐B(yǎng)老在國外是一個(gè)比較流行的養(yǎng)老方式，國內(nèi)實(shí)施起來子女方面可能無法通過，中國人的家庭觀念很重，丁克家庭沒有孩子可能持支持意見，但其他家庭、其他社會環(huán)境非常不具備可能性?！?/p>
他認(rèn)為，國外之所以能推行，除了征收遺產(chǎn)繼承稅之后，還與國外的親情觀念有關(guān)，“國外的孩子十六歲就獨(dú)立了，家里有房子都不住去外面住，這一點(diǎn)和中國人非常不同?！?/p>
上海市今年一季度將推細(xì)則曾推行試點(diǎn)失敗
部分城市已經(jīng)開始響應(yīng)號召，如上海時(shí)明確今年一季度將出臺以房養(yǎng)老的具體措施。此前上海市公積金管理中心曾探索這個(gè)養(yǎng)老模式，但宣告失敗。
據(jù)媒體報(bào)道，上海市十四屆人大二次會議21日舉行“積極應(yīng)對人口老齡化，加快建立社會養(yǎng)老服務(wù)體系”專題審議會，上海金融黨委秘書長盛裕若在會上發(fā)言時(shí)透露，今年一季度將出臺老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險(xiǎn)等問題的具體措施(即“以房養(yǎng)老”細(xì)則)。
早在2007年的時(shí)候，上海公積金管理中心曾試推過一種叫做“住房自助養(yǎng)老”的 “以房養(yǎng)老”模式。與反向住房抵押貸款不同的是，上海模式從一開始就變更了房屋的產(chǎn)權(quán)人。其基本模式為：老年人將自有產(chǎn)權(quán)房屋出售給上海市公積金管理中心，并選擇在有生之年仍居住在原房屋內(nèi)，出售房屋所得款項(xiàng)在扣除房屋租金、保證金及相關(guān)交易費(fèi)用后全部由老人自由支配使用。
但這一模式由于當(dāng)時(shí)很多房產(chǎn)并非老人獨(dú)立自有，子女有分歧，“家產(chǎn)傳后”的觀念占上風(fēng)等原因，房價(jià)的不確定性及70年產(chǎn)權(quán)規(guī)定等因素加大了實(shí)施的難度，因此，上海市公積金管理中心在三年多時(shí)間試點(diǎn)后，無奈停止了工作。
據(jù)民政部2013年上半年公布的數(shù)據(jù)，截至2012年底，我國60歲及以上老年人口已達(dá)1.94億，占總?cè)丝诘?4.3%，預(yù)計(jì)2013年突破2億，2020年將達(dá)到2.43億，2025年突破3億，2034年突破4億，“養(yǎng)老問題”日益嚴(yán)峻。
有專家認(rèn)為，以房養(yǎng)老不失為一個(gè)好點(diǎn)子，是一種可探索模式，但中國的養(yǎng)老問題，不僅僅在于政府推出制度措施，老百姓也要自己找出路。(中新網(wǎng)財(cái)經(jīng)頻道)
