刷卡消費(fèi)將近16000元，得到的積分僅僅可換一杯咖啡，還不是最大杯的。歲末年初，不少消費(fèi)者開始清點(diǎn)自己的信用卡積分，但令消費(fèi)者無(wú)奈的是，不少銀行信用卡的積分縮水后，用雞肋來(lái)形容都有點(diǎn)勉強(qiáng)。
“積分換禮”曾是銀行吸引消費(fèi)者辦理和使用信用卡的一大利器，但記者走訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，自去年銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率下調(diào)后信用卡積分開始貶值，如今愈演愈烈。越來(lái)越多的持卡人發(fā)現(xiàn)，銀行悄然提高了信用卡積分兌換禮品的門檻。
刷卡10萬(wàn)元才換個(gè)電熨斗
“我用積分換一杯中杯咖啡，竟然需要799積分，這些積分需要我刷卡將近16000元才能換得?！笔忻窭钆繉?duì)于如此高昂的兌換成本并不買賬，“信用卡積分現(xiàn)在真是越來(lái)越‘水’了?！?table border="0" cellspacing="0" cellpadding="0" align="left">
昨日在招商銀行的官方網(wǎng)站，“積分店面兌換專區(qū)”清楚顯示，兌換一杯星巴克中杯咖啡需要799個(gè)積分。按照招商銀行信用卡“每消費(fèi)20元積1分”的積分規(guī)則，現(xiàn)在要想拿積分換一杯星巴克中杯咖啡，消費(fèi)者需要刷卡消費(fèi)15980元。
如果再進(jìn)一步對(duì)比近年來(lái)積分換禮的區(qū)別，可以發(fā)現(xiàn)積分縮水是一個(gè)持續(xù)漸進(jìn)的過(guò)程。
2013年2月28日前，同樣一杯咖啡所需的兌換積分是660分，消費(fèi)者需要刷卡消費(fèi)13200元可兌換一杯；而在2012年3月15日前，一杯咖啡的兌換積分則是600分，消費(fèi)者只需要刷卡消費(fèi)12000元。
這意味著，在短短兩年不到的時(shí)間里，消費(fèi)者用積分兌換一杯咖啡所需的消費(fèi)成本增加了近4000元。
與前幾年相比，今年多家銀行信用卡的積分都出現(xiàn)了不同程度的“貶值”現(xiàn)象。比如廣發(fā)銀行信用卡，其普卡和金卡的持卡人需要用104000分才能兌換一個(gè)電熨斗，按照1元錢1分的兌換規(guī)則，這意味著消費(fèi)者必須刷卡消費(fèi)超過(guò)10萬(wàn)元。
記者登錄幾家銀行的信用卡積分兌換商城，絕大多數(shù)禮品的兌換積分要求都是在幾萬(wàn)積分甚至十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)積分。比如光大銀行信用卡，需要127000積分才可以兌換一個(gè)電吹風(fēng)機(jī)。
免費(fèi)洗車信用卡無(wú)奈停發(fā)
信用卡積分縮水，不僅僅表現(xiàn)在兌換禮品方面。
“您如果平時(shí)出差比較多，可以考慮辦理我行的航空公司聯(lián)名信用卡?！痹诤５韰^(qū)一家中國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)，客戶經(jīng)理在了解到記者平時(shí)出差較多的情況后，拿出一份“國(guó)航知音中銀信用卡申請(qǐng)表”，表格上標(biāo)明該卡積分可用于兌換中國(guó)航空公司的機(jī)票里程，兌換分值折合11.52元/公里。
隨后戲劇化的一幕發(fā)生了，客戶經(jīng)理?yè)艽蛑行行庞每ㄖ行碾娫捄?，又?duì)記者抱歉地說(shuō)道：“不好意思這份申請(qǐng)表是去年的，今年積分規(guī)則變了，現(xiàn)在是18元/公里。”
年前年后，信用卡積分兌換竟然有了三分之一以上的消費(fèi)價(jià)差。
受到信用卡積分縮水影響的，或許不僅僅是消費(fèi)者，還包括了銀行。某國(guó)有銀行的一張“洗車信用卡”曾經(jīng)頗受消費(fèi)者青睞，因?yàn)樵谠摽òl(fā)行之初，消費(fèi)者刷卡消費(fèi)只要達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)，即可持卡每周在指定汽車服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)享受一次免費(fèi)洗車服務(wù)。在北京洗車價(jià)格不斷攀升的大背景下，這樣的服務(wù)使得不少消費(fèi)者覺得很值。
“抱歉，這種信用卡現(xiàn)在已經(jīng)停辦了?！背?yáng)區(qū)一家支行的工作人員告訴記者，去年持信用卡免費(fèi)洗車改為優(yōu)惠洗車，即當(dāng)洗車服務(wù)門市價(jià)等于或低于15元時(shí)，客戶可免費(fèi)享受洗車服務(wù)；超過(guò)15元時(shí)，每超出1元可使用250積分抵扣?！坝捎趦?yōu)惠力度的下降，辦這種卡的人越來(lái)越少，今年起這種卡已經(jīng)停止發(fā)行了?！?/p>
手續(xù)費(fèi)收入下降致積分貶值
銀行信用卡積分為何越來(lái)越“水”？這始自于去年銀行卡刷卡的手續(xù)費(fèi)率總體下降23%至24%。
據(jù)某股份行信用卡中心負(fù)責(zé)人介紹，一般而言，銀行卡的收益主要來(lái)自三方面：刷卡手續(xù)費(fèi)、銀行卡年費(fèi)和循環(huán)授信。但目前來(lái)看，國(guó)內(nèi)的銀行卡，尤其是信用卡大都沒有年費(fèi)這部分收入，而使用銀行循環(huán)授信的比例并不高。所以一直以來(lái)，刷卡手續(xù)費(fèi)都是國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)最主要的收益來(lái)源。
隨著刷卡費(fèi)率的下調(diào)，銀行卡最為核心的收益來(lái)源將受到重創(chuàng)。
“本來(lái)信用卡業(yè)務(wù)就是微利，因?yàn)閲?guó)外的刷卡費(fèi)率在1.5%至2%左右，而國(guó)內(nèi)的部分信用卡刷卡費(fèi)率只有0.3%至0.4%，相比之下已經(jīng)很低了。但現(xiàn)在對(duì)于銀行而言，幾乎每刷一筆都是虧錢的，收入難以覆蓋成本。”該負(fù)責(zé)人坦言。
根據(jù)清算協(xié)會(huì)的估算，去年銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)率下調(diào)，將減少銀行這部分收入約75億元。顯而易見，信用卡積分規(guī)則的調(diào)整，是銀行主動(dòng)應(yīng)對(duì)刷卡手續(xù)費(fèi)率下調(diào)的舉措。
對(duì)于這種現(xiàn)象，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行研究中心主任郭田勇認(rèn)為，目前我國(guó)銀行卡產(chǎn)業(yè)，傭金是主要收入來(lái)源，降低刷卡手續(xù)費(fèi)會(huì)沖擊這塊業(yè)務(wù)的盈利能力。銀行需要在信用卡信用內(nèi)涵上做文章，把信用卡做大做強(qiáng)，以達(dá)到以量補(bǔ)價(jià)的效果。
小貼士
巧妙刷卡攢積分
1.銀行活動(dòng)時(shí)推出“雙倍積分”、“積分贈(zèng)送”、“刷卡抽獎(jiǎng)”等活動(dòng)時(shí)刷卡，讓積分翻倍；
2.朋友聚餐或者聚會(huì)，大家AA制結(jié)賬時(shí)，可以刷自己的信用卡換朋友的現(xiàn)金；
3.一些銀行推出的一些刷卡抽獎(jiǎng)活動(dòng)中就規(guī)定，按照一定刷卡金額限定抽獎(jiǎng)的次數(shù)，持卡人就可以嘗試將消費(fèi)金額分多次來(lái)刷，達(dá)到積分的最優(yōu)化利用；
4.有目標(biāo)地選擇信用卡。目前銀行都推出了各種不同類型的信用卡，用戶在選擇時(shí)，關(guān)注自己更需要哪種類型的，再結(jié)合該卡的積分規(guī)則來(lái)消費(fèi)，這樣才能更有效地利用積分。
記者 楊汛 童沛
