找銀行主管購買200多萬元理財產(chǎn)品，到期卻被告知理財委托系偽造，銀行拒付，海南市民文先生不得已將銀行告上法庭。業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，受限于專業(yè)知識，很多投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風險認識并不夠，要避免上當受騙還需“熟讀兵法”。
閑錢理財 哪知不翼而飛
事業(yè)小成，家有閑錢，在海南五指山市工作的文先生開始謀劃買些理財產(chǎn)品。據(jù)他介紹，自己經(jīng)常在某國有銀行五指山支行辦理業(yè)務(wù)，并逐漸跟該行主管周某萍熟絡(luò)起來。2009年3月在周某萍的推介下，他先是購買了35.8萬元的基金產(chǎn)品，而后又聽從她的建議，在2010年至2011年期間先后八次購買了總計185萬元的金鑰匙本利豐理財產(chǎn)品。
文先生說，周某萍待人非常熱情，有幾次遇上排隊，她就主動建議把銀行卡和密碼暫交給她代辦。一來二往，文先生便大膽地把銀行卡和密碼交給周某萍，讓她代辦認購理財產(chǎn)品的相關(guān)手續(xù)。
“這些理財產(chǎn)品收益還行，收益5%左右，反正比定期要高不少?！蔽南壬f，每一筆理財產(chǎn)品到期后，他都會委托周某萍繼續(xù)購買新一筆理財產(chǎn)品，到2011年11月中下旬，基金和理財產(chǎn)品本息總額已達290多萬元。
2012年3月，該理財產(chǎn)品認購期滿，文先生給周某萍打電話詢問是否能贖回。對方卻說，因為沒有及時將款轉(zhuǎn)出，系統(tǒng)已自動轉(zhuǎn)入下一輪認購?？紤]到錢在銀行，文先生也比較放心，直到2013年5月，急需用錢的他找到銀行取錢時，對方卻稱周某萍出具的理財認購委托書是偽造的，理財賬戶中根本就沒有錢。
各執(zhí)一詞 事件陷入“羅生門”
“白紙黑字加公章，怎么可能是假的呢？”文先生說，他隨即跟周某萍和該銀行主管領(lǐng)導(dǎo)反映情況。2013年6月17日，該行主管領(lǐng)導(dǎo)主動找到文先生要求解決問題，周某萍當著領(lǐng)導(dǎo)的面承認收了錢，但沒有存入銀行賬戶，而是自己拿去花完了。銀行方面認為可大事化小小事化了，建議由周某萍立下欠條分期還清挪用的理財款，銀行則收回理財產(chǎn)品委托書，但文先生以周某萍是職務(wù)犯罪，銀行方面應(yīng)當承擔責任為由，拒絕了這一方案。
正在雙方協(xié)商解決問題時，2013年6月27日，周某萍主動到派出所投案自首。周某萍在警方問詢中說，從2009年認識文先生以來，自己就經(jīng)常幫他辦理存款、取款、轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)，文先生還把卡跟密碼交給自己保管，并稱如果有需要可以直接用卡里的錢。此后，自己先后取用了文先生的30多萬元。但到了2011年10月份，文先生突然要她把用他的錢補上。因為沒錢還他，到了11月份，文先生就以向銀行領(lǐng)導(dǎo)反映為由，威脅自己偽造銀行理財單據(jù)。迫于無奈，才按文先生的要求辦理理財委托書，實際上文先生并沒有用290多萬元買銀行理財產(chǎn)品。
而銀行方面在接受記者采訪時說，因為理財產(chǎn)品認購／申購委托書是周某萍偽造的，主要用于解決他們私人之間財產(chǎn)糾紛，不具法律效力。且銀行查詢的記錄顯示，文先生提供的賬號所有的存款金額累加起來也沒有達到他主張的那么多理財金額，因此判斷此事與銀行無關(guān)。
業(yè)內(nèi)人士：理財需“熟讀兵法”
為了討回公道，文先生已經(jīng)向法院遞交訴狀。業(yè)內(nèi)人士指出，近年來，銀行理財產(chǎn)品成為人們青睞的投資渠道之一，但受限于專業(yè)知識，很多投資者對銀行理財產(chǎn)品及其風險認識不夠，因此提醒投資者務(wù)必記住以下三點。
第一，和銀行做交易，而非和銀行員工交易。國有銀行值得信賴，但這并不代表所有的銀行員工都值得信賴。一旦發(fā)現(xiàn)銀行員工有越權(quán)、異于尋常的舉動，一定要有所警惕，特別是不要輕易聽信銷售人員的收益承諾。因為，無論是什么級別的銀行員工，口頭承諾保本都是無效的。
第二，關(guān)注自身的經(jīng)濟實力、風險承受能力。銀行理財產(chǎn)品常常購買起點較高，至少為5萬元以上，這就要求投資者須具備一定的經(jīng)濟實力。投資者在購買理財產(chǎn)品之前，應(yīng)做好風險評估工作，根據(jù)財產(chǎn)情況、投資經(jīng)歷及風險偏好等確定自身的風險等級。只有風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產(chǎn)品才可以購買。而在購買理財產(chǎn)品前，務(wù)必全面了解產(chǎn)品特點并充分理解《產(chǎn)品說明書》《風險揭示書》等銷售文件中的具體條款及事項。
第三，不要輕易向銀行露富。在利益的驅(qū)使下，個別銀行工作人員可能會鋌而走險，向客戶介紹能讓自己提成高的產(chǎn)品，或者別的不正規(guī)金融機構(gòu)的產(chǎn)品，甚至通過不合法手段騙取客戶利益。(記者王自宸)
