中新網(wǎng)7月11日電 (金融頻道 汪潔) 上半年，金融改革步伐逐漸展開(kāi)，圍繞2013年11月十八屆三中全會(huì)宣布的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問(wèn)題的決定》中金融改革相關(guān)內(nèi)容，央行陸續(xù)啟動(dòng)了包括民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作、擴(kuò)大人民幣匯率浮動(dòng)區(qū)間、推動(dòng)利率市場(chǎng)化等改革措施。業(yè)內(nèi)認(rèn)為，金融改革從理論層面跨入了行動(dòng)層面，下半年金改將延續(xù)改革思路繼續(xù)進(jìn)行。其中，存款保險(xiǎn)制度有望盡快出臺(tái)。中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余6月25日表示將加快建立存款保險(xiǎn)制度，研究制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例。
啟動(dòng)民營(yíng)銀行試點(diǎn)工作
3月11日，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在兩會(huì)新聞中心舉行的“金融改革與發(fā)展”主題記者會(huì)表示，根據(jù)中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組分工安排，“在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”已列為今年改革重點(diǎn)工作，由銀監(jiān)會(huì)牽頭推進(jìn)。
按照中央深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組和國(guó)務(wù)院的有關(guān)要求，在各地轉(zhuǎn)報(bào)推薦的試點(diǎn)方案中擇優(yōu)確定了首批5家民營(yíng)銀行試點(diǎn)方案，將由參與設(shè)計(jì)試點(diǎn)方案的阿里巴巴、萬(wàn)向、騰訊、百業(yè)源、均瑤、復(fù)星、商匯、華北、正泰、華峰等民營(yíng)資本參與試點(diǎn)工作。這次試點(diǎn)將遵循共同發(fā)起人原則，按每家試點(diǎn)銀行不少于兩個(gè)發(fā)起人的要求，開(kāi)展相關(guān)籌備工作，這些試點(diǎn)銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區(qū)。
專家認(rèn)為，開(kāi)設(shè)民營(yíng)銀行是我國(guó)金融改革的重要舉措之一，在這個(gè)過(guò)程中，如何發(fā)揮出民間資本的活力，走出差異化的商業(yè)模式是試點(diǎn)的重要意義。
“允許民間資本進(jìn)入金融業(yè)，不僅能讓龐大的民間資本發(fā)揮活力，而且能提高整個(gè)金融體系的效率，增加金融服務(wù)供給，更好地促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展?！敝袣W陸家嘴國(guó)際金融研究院副院長(zhǎng)劉勝軍認(rèn)為，民營(yíng)銀行要扭轉(zhuǎn)過(guò)去的金融資源錯(cuò)配，就要走出不同于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展路徑，要突出特色化業(yè)務(wù)、差異化經(jīng)營(yíng)。
人民幣匯率市場(chǎng)化機(jī)制進(jìn)一步完善
從1月2日人民幣兌美元中間價(jià)為6.0990，及至6月30日人民幣對(duì)美元中間價(jià)為6.1528，貶值幅度較大?；仡櫳习肽耆嗣駧艆R率整體呈現(xiàn)出雙向波動(dòng)趨勢(shì)，其中，6月3日至6月10日一周內(nèi)人民幣兌美元匯率更是雙向波動(dòng)得厲害。
中國(guó)人民銀行發(fā)公告稱自2014年3月17日起，銀行間即期外匯市場(chǎng)人民幣兌美元交易價(jià)浮動(dòng)幅度由1%擴(kuò)大至2%。央行表示，將繼續(xù)完善人民幣匯率市場(chǎng)化形成機(jī)制，進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)在人民幣匯率形成中的作用，增強(qiáng)人民幣匯率雙向浮動(dòng)彈性，保持人民幣匯率在合理、均衡水平上的基本穩(wěn)定。
浮動(dòng)區(qū)間擴(kuò)大引發(fā)市場(chǎng)關(guān)注。多名專家認(rèn)為此舉或倒逼中間價(jià)形成更市場(chǎng)化。如中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所宏觀經(jīng)濟(jì)研究主管溫彬說(shuō)，自今年2月18日人民幣出現(xiàn)多日貶值走勢(shì)以來(lái)，人民幣雙向波動(dòng)的預(yù)期正在形成，此時(shí)擴(kuò)大人民幣兌美元浮動(dòng)區(qū)間，有利于在人民幣匯率形成中發(fā)揮市場(chǎng)作用，并充分發(fā)揮匯率杠桿在國(guó)際收支調(diào)節(jié)中的作用。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委表示，本次從1%僅擴(kuò)大至2%，低于其此前預(yù)計(jì)的2.5%至3.0%，顯示央行仍相當(dāng)謹(jǐn)慎。我國(guó)從2005年啟動(dòng)匯改，而今已進(jìn)入第9個(gè)年頭，如果對(duì)照其他從固定匯率有序退出過(guò)渡到浮動(dòng)匯率先行者的歷程，它們?cè)陬愃茣r(shí)段都接近完成匯率的自由浮動(dòng)。
央行逐步推動(dòng)利率市場(chǎng)化
央行上?？偛?月27日表示，將自2014年6月28日起放開(kāi)小額外幣存款利率上限的改革試點(diǎn)，由上海自貿(mào)區(qū)擴(kuò)大到上海市。此前，自今年3月1日起放開(kāi)上海自貿(mào)區(qū)小額外幣存款利率上限。
此次放行，上海成為在全國(guó)率先實(shí)現(xiàn)外幣存款利率市場(chǎng)化的城市。在政策實(shí)施初期，上海地區(qū)金融機(jī)構(gòu)對(duì)單位客戶外幣存款實(shí)行自主定價(jià)，根據(jù)市場(chǎng)運(yùn)行情況，央行上?？偛繉駲C(jī)把個(gè)人客戶外幣存款納入試點(diǎn)范圍。
據(jù)悉，2012年6月央行將存款利率上限上浮10%，2013年7月放開(kāi)貸款利率0.7倍的下限后，2013年10月央行又推出了“貸款基礎(chǔ)利率”，此次上海自貿(mào)區(qū)小額外幣存款利率上限的放開(kāi)，專家認(rèn)為，這是第一項(xiàng)走出自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)、推廣復(fù)制到區(qū)外的金融改革政策，存款利率市場(chǎng)化再度獲得突破，是利率市場(chǎng)化進(jìn)程逐步加快的表現(xiàn)。
此外，同業(yè)存單業(yè)務(wù)的在2013年的基礎(chǔ)上擴(kuò)容。2013年年底，央行正式推出同業(yè)存單業(yè)務(wù)，10家銀行獲得首批試點(diǎn)發(fā)行資格，標(biāo)志著我國(guó)存款利率市場(chǎng)化向前推進(jìn)一大步。上半年同業(yè)存單發(fā)行機(jī)構(gòu)迎來(lái)擴(kuò)容，2014年5月12日，浙商銀行在銀行間公開(kāi)市場(chǎng)成功發(fā)行15億元同業(yè)存單，期限6個(gè)月，成為同業(yè)存單擴(kuò)容后首家發(fā)行的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，同業(yè)存單發(fā)行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大到更大范圍，將真正促發(fā)利率市場(chǎng)化的提速。
此外，2013年6月13日正式上線的余額寶發(fā)展迅猛，截至今年3月31日資金規(guī)模達(dá)到5413億元。業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，余額寶對(duì)金融改革的正面效應(yīng)大于其負(fù)面效應(yīng)，在利率市場(chǎng)化進(jìn)程中，存款利率的市場(chǎng)化是最為慎重的，余額寶的出現(xiàn)無(wú)疑大大加快了存款利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。
或加快建立存款保險(xiǎn)制度
申銀萬(wàn)國(guó)證券股份有限公司董事長(zhǎng)李劍閣5月10日表示，上半年很多金融改革的重大舉措密集出臺(tái)，表明金融改革已經(jīng)從理論層面全面進(jìn)入行動(dòng)的層面。金融改革有望引領(lǐng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)迅速渡過(guò)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型期、體制改革的陣痛期、刺激政策的消化期，打造中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的升級(jí)版。
金融改革的步伐下半年或繼續(xù)進(jìn)行。中國(guó)人民銀行貨幣政策委員會(huì)2014年第二季度例會(huì)7月7日在北京召開(kāi)，會(huì)議強(qiáng)調(diào)，將堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)、改革創(chuàng)新，繼續(xù)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具，保持適度流動(dòng)性，實(shí)現(xiàn)貨幣信貸及社會(huì)融資規(guī)模合理增長(zhǎng)。繼續(xù)深化金融體制改革，增強(qiáng)金融運(yùn)行效率和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力；進(jìn)一步推進(jìn)利率市場(chǎng)化和人民幣匯率形成機(jī)制改革，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
其中，多名專家認(rèn)為，存款保險(xiǎn)制度是利率市場(chǎng)的重要前提，亟待出臺(tái)，如上海交通大學(xué)金融學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)、金融學(xué)教授張春此前表示，利率市場(chǎng)化的一個(gè)重要前提是建立存款保險(xiǎn)制度。此前，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉士余6月25日在第十二屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第九次會(huì)議上作了題為《國(guó)務(wù)院關(guān)于加強(qiáng)金融監(jiān)管防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作情況的報(bào)告》，表示將加快建立存款保險(xiǎn)制度，研究制定金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)條例，對(duì)嚴(yán)重違法違規(guī)、經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致資不抵債的金融機(jī)構(gòu)依法實(shí)施市場(chǎng)退出。(中新網(wǎng)金融頻道)
